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银行贷款评分体系曝光 算算你能得几分?

admin 最新资讯 2021-11-24 13:45:05 80 0

本文来源于网络。

性别、婚姻状况、学历、工作、生活轨迹、人脉圈等等。 其中,捡其中几点分析: 

 1.性别上,女性相对男性更注重守约 

 2.婚姻状况,已婚比单身稳定性更强 

 3.工作、生活轨迹,居住越久、单位越优质稳定性越高

 4.逾期天数30天内 

 5.逾期天数超30天、且60天内 这里需要注意的是账户状态,根据五级分类划分,分为正常、关注、次级、可疑、损失,往往损失意味着呆帐,即此账户目前处于未偿还状态,假如账户为“次级”,可以通过和银行协商,做账户状态修改,但是这往往需要一个月的周期 

6.征信查询 常见的征信查询有个人征信查询、信用卡审批、贷款审批 个人征信查询:中国人民银行授权的征信中心查询、或者互联网查询,这里有一个误区,很多人以为个人征信查询在很多机构不会拉低信用评分,但是往往公民基于对自身征信查询了解,一年查2次为正常,而征信报告后的查询记录只会保留近2年

银行一向是贷款界的贵族,以“质”取人的它,在客户挑选上具有绝对的优先权。面对高高在上的银行,想要申请贷款的朋友,有人是自信满满,有人是畏首畏尾,还有的是敬而远之,你又属于哪一派呢?不必急着回答,笔者打入银行内部,抢夺到了评分体系的珍宝,各位不妨根据这套具有参考价值的资料,测测自己的综合评分。成绩越好,审批通过的概率越高,审批额度也有望集中火力,向“钱”看齐。

1.保障支持最高分为15分

(1)房屋性质

所有或购买 8分

  单位福利分房 4分

  租房 2分

  其他 0分

在当地拥有住房的你,像含着金钥匙出生的人,拥有得天独厚的优势,可以轻松屡获银行的芳心。尤其在无抵押贷款世界里,你会饱尝甜头,拥有比常人更丰厚的“贷遇”。究其原因,银行一来不会担心你花费极大的违约成本跑路,二来会对你的经济实力刮目相看,认为这笔小钱不至于让你赖账不还。

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(2)贷款方式

抵押房屋 7分

  无抵押 0分

“房屋在手,安全感我有”正是银行的写照,因为手中多了一个筹码,所以求得了安全感,打出分数也自然更高一筹,更是不惜在收入门槛上降低一截。

2.经济支持最高分为34分

(1)收入水平

月入6000元以上 26分

  月入4000-6000元 22分

  月入2000-4000元 18分

  月入1000-2000元 13分

  月入1000元以下 7分

由于收入与还款能力紧密挂钩,所以该项在评分体系中占据了重头。显而易见的是,高收入者的还款能力易被贴上“强劲”、“稳固”等诸如此类的标签,你若是信用良好,可以一帆风顺、一气呵成攻破银行的贷款之门。

(2)负债情况

零负债 8分

  月供10-100元 6分

  月供100-500元 5分

  500元以上 2分

负债与还款能力常常会出现跷跷板形态,负债增多,还款能力会此消彼长向下滑落,虽不利于审批结果,但并不代表会遭遇贷款无门的尴尬。

3.工作情况最高分为23分

(1)职位

管理人员 3分

  普通员工 2分

  自雇人士 1分

在业界有一定声望,在公司有一定地位的管理人员,一来还款能力稳固,二来较为珍惜个人信誉,还款意愿相对积极主动,容易博得银行青睐。但如果是自雇人士,银行又会拿出另外一套理论:创业有风险,放款需谨慎。

(2)职业

公务员 13分

  事业单位 11分

  国有企业 10分

  股份制企业 7分

  其他 5分

收入稳定、捧着“铁饭碗”的公务员,会凭借“身份特权”成为贷款界最吃香的人,可以说丝毫不费吹灰之力,信用贷款额度便可以达到月入十几倍的高度。与此同时,事业单位、国企、世界500强企业员工,也会拜职业光环所赐,享受到非凡“贷遇”。

(3)在现单位工作时间

5年以上 7分

  2-5年 5分

  半年-2年 3分

  3-6月2分

  3个月以下 0分

在现单位工作时间越久,越是体现了工作和还款能力的稳定性,反之亦然。

4.个人背景最高分为28分

(1)婚姻状况

已婚有子女 4分

  已婚无子女 3分

  未婚 2分

已婚有子女者往往家庭责任感更重,不会轻率做出辞职或跳槽的举动,工作更趋于平稳。

(2)户籍情况

本地 5分

  外地 2分

本地人士一般容易受到金融机构的爱戴,因为亲戚朋友、工作、住房等都在当地,跑路的概率较小,稳定性相对较高,风险相对可控;而外地户籍的朋友,人员流动性较大,所以一旦违约,将会对债务催收带来很大的麻烦和难度。

(3)文化程度

大专及以上 5分

  高中4分

  中专 2分

  初中及以下 1分

教育水平与信贷额度成正比,高学历者,因为深知个人征信的重要性,自然会有意养成按时足额还款的好习惯,以此维护个人信誉。与之相反,一些初中文化水平的朋友,对个人信用的知识可能知之甚少,所以还贷期间不免缺乏自主性,埋藏着一定的诚信危机,为了趋利避害,把控资金风险,贷款机构可抛出的额度自然不会太高。

(4)年龄

女性30岁以上 5分

  男性30岁以上 4.5分

  女性30岁以下 3分

  男性30岁以下 2.5分

年龄段在30-47岁的朋友大多处于事业上升期,走过了初入职场时的懵懂,离退休之日又有很长的路要走,身体也大多算是硬朗,所以综合了各方优势的他们,还款能力很容易被归为稳定的队列,贴上高额贷款的标签也不是什么难事。

(5)个人信用

信用良好 9分

  轻微逾期 6分

  信用空白 0分

  恶意逾期 -9分

有人说和信用卡保持十米开外的距离是最安全的,但数据推翻了这一结论,它告诉我们平日里积累了个人信用,便是积攒了个人财富,一旦资金紧俏、手头紧张,便可激活信用,将个人资质“变现”,换来钱。当然,用卡的过程中,切记好借好还,否则再借好难。

  1. 账户数: 贷款账户-个人住房贷款、抵押经营性贷款、银行贷款、消费金融贷款、信托资金机构贷款、网贷,越是优质的银行越不喜欢借款人有除银行发放贷款外的其它机构的贷款,因为往往在大部分情况下其它机构的融资成本更高,发放贷款的利率更高,借款人能承受该利率,往往意味着借款人的偿还风险也更高。 信用卡账户-人民币账户、美元账户、新加坡账户、泰铢账户等外币账户,这里注意一下同一张银行的发放的两张信用卡,往往共享额度、但是负债算2笔总合

  2. 贷款计算方式: 等额还款月供金额+信用卡已用或近6个月平均使用额度的10%认定,贷款月供金额+本笔贷款月供金额,不能超过收入认定的百分比,比如有些机构保单贷,保单年缴保费额度几倍认定收入。

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