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银行贷款审核标准大曝光,看你的信用能得多少分?

admin 最新资讯 2021-11-24 11:28:29 84 0

本文来源于网络。

现在各大平台都出了自己的信用分,这些信用分数都跟我们的信用行为息息相关。最普遍的就是现在能免押金租自行车的“XX分”,让很多朋友也知道了信用分的各种用途。

人背信则名不达,关于征信、失信记录越来愈受大家关注,近期热议征信二代系统即将上线,在二代征信报告中,将新增“个人信用报告数字解读”,推出针对个人的“信用评分”,并给出该评分所处的“相对位置”。

用分值来量化违约的可能性,“数字解读”信用分是根据不同银行上报的资料,综合更多因素考虑测评的。虽然央行的信用分出现较晚,但其信用评分的影响比重将会很大。新版征信报告中,参考银行的客户综合评分系统,央行也给出了相应的分值给相关人士作为参考。

其中“相对位置”的意思就是对比同数值人群中的排名。从你的排名中可以看出你的信用等级在同级的位置,此外还说明了影响你分值和排名的因素,可谓直击问题根本。

大家可能都知道,办理车贷、房贷,甚至是申请信用卡的时候,贷款能不能批、信用额度是多少,都取决于我们的信用等级。那么,贷款机构在评估的时候,是用什么标准给我们的信用打分、评级的呢?


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一、自然情况

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二、职业情况

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三、家庭情况

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四、财产情况

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五、其他情况

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等级标准

注:由于政策变动可能存在波动,本内容不作为最终参考依据,以银行为准

根据银行人士透露的审批经验,总结部分小规律如下:

1、女的比男的分高(充分证明女人比男人可靠)。

2、老年比青年分高,壮年比老年分高。

3、结婚并且有孩子的,比其他人高。

4、学历越高,分数越高。

5、本地比外地分高。

6、驾龄长的分数高。

7、身体好的分数高(身体是革命的本钱啊)。

8、单位、工作越稳定,分数越高;职位和收入越高,分数越高。

9、职位再高,也最多比没职位的人高9分(做官和不做官,只有9分差距)。

10、有房的比有存款的分数高,有存款比有车的分数高。

除了基本信息、有没有逾期等,通过对一些实际例子的追溯,有必要在这里提示几点:

1、征信记录的长短,如果你二十年前就有金融借贷行为,应为正面信息,也就是说记录时间越长,信息越丰富,这个系统对你更了解。你的还款情况,还款次数,是否拥有良好的还款纪录。“数字解读”最看重的就是我们的还款历史,银行、金融机构最关心的也是我们的还款历史,如果你是经常逾期的人,“数字解读”分数就会大幅拉低,相当于判死刑。

2、信贷申请行为,是否在各个银行都申请过信用卡信用卡额度是否经常用满,频次是否过高,套现、羊毛党在征信多少都会有些体现;

3、工作是否稳定,是否长期在一个行业工作,单位有没有缴交公积金等等;

二代征信报告新增“数字解读”,主要目的是为了健全全社会的征信体系,不是专门针对各类不同贷款产品的具体业务目的而开发。作为一个覆盖所有征信人群的评分要兼顾全体,在局部客群上不可避免会失去一些聚焦性或针对性。央行征信评分的开发样本主要来自于银行的传统优质客群,对于风险相对下沉的人群模型效果会偏弱一些。这部分客群非银行传统客群,是目前市场上的主要放贷对象。

比如,中诚信征信的万象信用分,从身份属性、信用历史、履约能力、行为特质、社交影响五大维度,根据不同类型客户需求,每月对评分模型变量和评分进行更新,检测模型变量和评分分布变化情况,及时根据变化幅度调整模型,使评分在不同场景下,具有合理性。万象分就可以概括个人在履约其信贷业务方面的具体体现,是对传统风控模型的补充,起到辅助决策的作用。

因此,央行信用评分是一个针对全体有征信人群的通用型评分,覆盖样本量大,样本时间跨度长,具有无可争议的权威性。但市场上的信用评分,在不同的场景应用下针对性更强,与央行征信评分形成相互补充辅助的作用。


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