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小额贷款提前还款会收取违约金?提前还款划算吗?

平安普惠2020-10-19小额贷款 33 0A+A-
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在我们的日常生活里,或多或少遇到需要资金周转的情况,过去很多人紧急缺钱的时候会选择和亲戚朋友借款。但随着小额贷款变得的越发方便快捷,如今许多人会尝试申请贷款,来解决当前资金周转不开的困境。不过,贷款是有成本的,需要支付相应的利息,一些借款人在手里资金宽裕 以后,就想着提前还款减少利息成本。可是提前还款可能会收取违约金,不一定划算。快贷网小编为大家讲解一下小额贷款提前还款的相关内容。

有些小额贷款产品是可以随借随还的,提前还款并不属于违约,也就没有违约金一说,自然不会影响个人信用。但对于一些大额网贷产品,提前还贷属于违约行为,需要承担相应的违约责任,具体是否需要支付违约金以及违约金的多少就要看借款申请页面或借据协议的具体提示与要求了。

因此,大家在申请网贷的时候一定提前了解清楚,以免被罚违约金甚至影响征信。

3、房贷提前还款

从贷款合同约定来看,提前还款是违约行为,借款人需负担相应的违约责任,按合同约定缴纳一定的违约金。所以,对于个人征信以及再次申贷也许有不良影响。

据了解,放贷机构把用户"提前还款"信息报送人民银行征信系统时,会展现在"特殊交易"中,这并不会使个人信用报告中出现不良记录。但有些放贷机构会将"提前还款"视作负面信息,由此,就会影响到再次申贷。

说白了,一般提前还款都是为了省利息,但有些时候,提前还款反而不划算。如果你属于以下几种情况,那么就不建议你提前还款了:

一:使用应急资金还款

对于贷款人来说,加息、提高利率都是一场噩梦,所以总想着经济能力合适的时候赶紧把欠银行的钱还上。但对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者,房贷几乎就是半辈子的积蓄,一旦出于恐慌心理,提前还上一大笔钱,原有的生活规划就会被打乱,一旦出现什么紧急事件,也因经济压力无力应对,有可能“因小失大”。

二:等额本息还款年限过半

按照等额本息的还款计算方法,贷款年限过半,说明全部贷款和利息已经超过50%—80%被偿还完毕,剩下的月供本金占比重大,利息数量极少。此时,大部分钱,大部分压力都扛过去了,提前还款的意义已经不大了,如果你手上的钱不是很充裕,可以不急于提前还款。

特别是进入还款后期,也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划,又不利于资金的有效使用。

三:等额本金还款期已达1/3

等额本金还款法是指每月偿还的本金相等,利息不断递减,这样后期的还款显得比较轻松。当你还款还到年限的三分之一时,你的房贷利息基本上也已经快要还完了,剩下的部分本金开始多于利息,如果这个时候进行提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金,这样就不利于有效的节省利息。

四:有更好的投资理财渠道

如果你手上的资金有更好的投资理财渠道,比如投资于基金、外汇等理财产品,而且可以获得更高的回报率,产生的收益高于提前还款所节省的利息,那么这种情况下选择钱生钱的方法未尝不是供房贷的好方式。

五:享受有贷款利率优惠或折扣

如果购房者享受了折扣贷款利率,一旦选择部分提前还贷,那么将无法再享受折扣利率,那就会得不偿失了。

六:公积金贷款买房

如果购房者选择的是公积金组合贷款,在提前还贷后,公积金将停止使用,并按活期利率存起来,到退休时才能提取,这一块资金在未来的岁月里带来的收益就太少了。

当然,公积金政策根据地区会有所不同,部分地区允许以一年为单位提取公积金用来偿还房屋贷款,此时也可以考虑灵活利用公积金。

另外,房贷是所有资产里面最稳健的资产,和银行保留一部分的借贷关系,对信用也有好处。

比如现在好多银行,你有房贷的话,连续一年两年正常还了,可以给你一个几十万的信用贷款,虽然不同银行额度不等,但一般都在十万到一百万的区间。如果你现在要买二套房,没有资格再获得购房贷款,但可以在银行拿一个信用贷款产品,利率上升也不高的情况下,比从别的渠道贷款好多了。

首先,我们要知道,一般来说小额无抵押贷款提前还贷,银行会收取贷款剩余本金1%一5%为违约金。比如十万,等额本金还款已还款额为51200元,剩余本金为48800元,需要违约金488元一 2440元。但是由于不同银行和贷款机构对于提前还贷的相关规定都不是一样的,具体数额还要根据双方签订的合同约定为准。

其次,大家要知道的是提前还款是变更还款方式的一种行为,只是属于违约行为的一种,同时需要承担一定的违约金。但提前还款是和借款人的个人征信没有关系的,只要借款人不逾期还款,征信是不会出现不良记录的。

最后,快贷网小编建议大家了解清楚自己的还款方式,现在的还款方式主要可以分为两种,一种是等额本金,另一种就是等额本息的还款方式。选择等额本金的还款方式,前期还款压力较大,需要偿还的利息较多,如果所还的贷款已经超过了一半,那么提前还款肯定是不划算的。

所以,朋友们在申请小额贷款的时候一定事先了解清楚借款协议约定,以防被罚违约金甚至影响个人征信。


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